Försäkringskrav
Vid inbrott, stöld, brand eller annan egendomsskada förlitar man sig på att sitt försäkringsbolag ersätter skadan. Men försäkringsbolagen brukar ställa krav på försäkringstagaren, både i form av säkerhetsprodukter som ska finnas och även i form av aktsamhetskrav. Om man inte har skyddat sin egendom med rätt säkerhetsprodukter eller åsidosatt sina aktsamhetskrav kan ersättningen sättas ner och man kan även bli utan ersättning.
Vi har därför sammanställt försäkringskraven och aktsamhetskraven från de största försäkringsbolagen. Även om de flesta försäkringbolag har liknande försäkringskrav och standardvillkor, finns det skillnader mellan olika försäkringsbolag. Dessutom kan olika försäkringstagare ha särskilda försäkringskrav.Därför är det viktigt att ha koll på vad det egna försäkringsbolaget kräver.
Vår översikt ska därför ses som en generell vägledning och vi rekommenderar att alltid kontrollera villkoren med sitt eget försäkringsbolag. Vi tar under inga som helst omständigheter ansvar för att informationen är uppdaterad, fullständig eller lämplig för en försäkringstagare och vi rekommenderar inte heller något enskilt försäkringsbolag.
Godkända produkter
Den vanligaste frågan vi får är om en viss produkt är godkänd. Svaret på frågan är mer komplicerad än vad man kan tro.
En produkt anses i regel att vara godkänd om den har testats och certifierats av ett testinstitut i enlighet med gällande standarder och normer, till exempel enligt SS 3522 för dörrlås eller SS 3620 för fönsterlås. Många standarder och normer är dessutom indelade i olika klasser och att ett godkännande då endast gäller en specifik klass, till exempel SS 3522 klass 3. Läs mer i vår guide om standarder och normer 
Att en produkt har testats och certifierats innebär dock inte per automatik att produkten är godkänd av försäkringsbolagen. Samtidigt kan produkter som inte har testats och certifierats vara godkända av försäkringsbolagen. Därför rekommenderar vi att alltid kontrollera sina försäkringsvillkor.
Även i de fall som försäkringsbolagen inte har krav på certifierade säkerhetsprodukter, rekommenderar vi att välja certifierade säkerhetsprodukter eftersom man som kund kan vara säker på att låset uppfyller de i standarder och normer fastställda minimikrav.
Aktsamhetskrav
Aktsamhetskrav, som i försäkringsavtalslagen (2005:104) benämns som säkerhetsföreskrift, är en del av försäkringsvillkoren som kunden måste uppfylla för att ha fullt försäkringsskydd. Det kan handla om att skydda sin egendom med säkerhetsprodukter eller ta andra skadeförebyggande åtgärda för att minimera risk för skada.
Allmänna aktsamhetskrav
Generellt gäller att man måste hantera egendomen på ett sätt som minimerar risken för skada eller förlust.
Specifika aktsamhetskrav
Gäller en viss försäkring och användningsområde, till exempel lås på ytterdörrar eller låsning av cykel.
Särskilda aktsamhetskrav
Om man har stora försäkringsbelopp, till exempel om man förvarar dyrbar konst eller smycken hemma eller äger en dyr cykel, bil eller båt, har man i regel särskilda aktsamhetskrav, alltså krav som är mer omfattande än ordinarie aktsamhetskraven. Om man har särskilda aktsamhetskrav framgår det i försäkringsvillkoren.
Nedsättning
Om en försäkringstagare inte följt aktsamhetskraven, till exempel genom att man inte skyddar sig med rätt säkerhetsprodukt, har försäkringsbolaget rätt att minska ersättningen. Nedsättningen är normalt 25% eller 50% men kan även vara 100%, vilket alltså innebär att man blir helt utan ersättning vid en skada.
Åldersavdrag
Försäkringsbolagen brukar göra åldersavdrag, vilket innebär att man får mindre ersättning för produkter som inte är nya. Åldersavdraget beror på vilken produkt det handlar om och försäkringsbolagen tillhandahåller i regel detaljerad information om åldersavdrag i sina försäkringsvillkor. En tumregel är att åldersavdrag börjar gälla när produkten är mer än 1-2 år gammal och blir 100% när produkten är mer än 5-10 år gammal.
Självrisk
Samtliga försäkringsbolag brukar ha en självrisk, dvs ett belopp som man får betala själv oavsett om man har fullt försäkringsskydd eller inte. Vidare skiljer försäkringsbolag mellan en grundsjälvrisk och en särskild självrisk vid större risk eller större värde. En vanlig grundsjälvrisk är ca 1500 - 2000 kr per skada, beloppet kan dock varierar mycket mellan olika försäkringsbolag. En särskild självrisk kan vara mycket högre. Avdrag för självrisken märks mindre vid en stor skada men många skador är små och då kan man som kund tvingas stå för en stor del av skadan själv enbart på grund av självrisken.
Sammanfattning
Sammanfattningsvis kan man konstatera att även om man har bra försäkringsskydd, är det viktigt att ha koll på om man har särskilda försäkringskrav och följa aktsamhetskrav för att få ersättning. Men även om man har fullt försäkringsskydd utan nedsättning, gör åldersavdrag och självrisk att en egendomsskada nästan alltid blir kostsam för försäkringstagaren. En bra säkerhetsprodukt, som hade kunnat minimera risker för att råka ut för en skada och/eller kunnat minimera själva skadan, kostar ofta bara en bråkdel av det.
Att investera i bra säkerhetsprodukter är därför alltid en bra investering.
Försäkrings- och aktsamhetskrav per försäkringsbolag
Ta reda på vilka säkerhetsprodukter du behöver för att uppfylla dem försäkringskrav och aktsamhetskrav ditt försäkringsbolag ställer på dig.
If
If Skadeförsäkring är Nordens största försäkringsbolagen och erbjuder ett brett utbud av försäkringar för både privatpersoner och företag. De tillhandahåller bland annat hem-, bil-, rese-, barn-, olycksfalls- och företagsförsäkringar. If har nästan fyra miljoner kunder i Sverige, Norge, Danmark och Finland.
Folksam
Folksam är ett av Sveriges största försäkringsbolag och ägs av sina kunder, vilket innebär att de är ett ömsesidigt bolag. Bolaget erbjuder ett brett utbud av försäkringar, inklusive hem-, bil-, liv-, olycksfall- och djurförsäkringar. Folksam har över fyra miljoner kunder.
Trygg-Hansa
Trygg-Hansa är ett stort och välkänt svenskt försäkringsbolag som erbjuder ett brett spektrum av försäkringar för privatpersoner och företag. Deras utbud inkluderar hem-, bil-, båt-, olycksfalls- och barnförsäkringar, samt företagsförsäkringar som täcker olika branscher.Trygg-Hansa är en del av Tryg Forsikring koncernen och har cirka 1,3 miljoner kunder i Sverige.
Länsförsäkringar
Länsförsäkringar (LF) är en svensk kundägd försäkringsgrupp bestående av 23 självständiga länsbolag som erbjuder ett omfattande utbud av försäkringar som hem-, bil-, liv-, olycksfalls-, husdjurs- och företagsförsäkringar. Med stark lokal förankring arbetar Länsförsäkringar nära sina kunder.
Svedea
Svedea är ett svenskt försäkringsbolag som specialiserar sig på nischade försäkringsprodukter. De erbjuder försäkringar för bland annat bil, motorcykel, båt, snöskoter, hund och katt. Svedea har cirka 300 000 kunder i Sverige och fokuserar på att erbjuda snabb och personlig service med ett starkt kundengagemang.
Dina Försäkringar
Dina Försäkringar är ett svenskt försäkringsbolag som består av flera lokala försäkringsbolag med stark lokal förankring. De erbjuder ett brett utbud av försäkringar för privatpersoner och företag, inklusive hem-, bil-, båt-, djur-, olycksfalls- och företagsförsäkringar. Dina Försäkringar har över 150 000 kunder runt om i Sverige.
Gjensidige
Gjensidige är ett norskt försäkringsbolag med verksamhet i hela Norden. De erbjuder ett brett utbud av försäkringar för både privatpersoner och företag, inklusive hem-, bil-, båt-, rese-, husdjurs- och företagsförsäkringar.
Moderna
Moderna Försäkringar är ett svenskt försäkringsbolag som erbjuder ett brett spektrum av försäkringar för privatpersoner och företag. Deras produkter inkluderar hem-, bil-, båt-, djur-, olycksfalls- och reseförsäkringar, samt företagsförsäkringar anpassade för olika branscher. Moderna Försäkringar är en del av Tryg Forsikring koncernen och har cirka 700 000 kunder i Sverige.
Försäkrings- och aktsamhetskrav per försäkringsområde
- Inbrottsskydd (Dörrlås, fönsterlås, förråd)
- Cykel
- Moped
- Motorcykel
- Bil
- Båt
- Flytande försäkring
Relaterade guider
Upptäck våra andra säkerhetsguider för privatpersoner, som bland annat säkerhet till lägenhet, säkerhet till villa och radhus, säkerhet till fritidshus, barnsäkerhet och flyttguiden.